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48家人身险公司发布2020年度理赔报告!揭露出这些秘密……

时间:2021/02/28  点击量:197

近日,各保险公司2020年度理赔报告陆续出炉。据《中国银行保险报》不完全统计,截至2021年1月21日,近50家人身险公司发布了2020年度理赔报告。

数据显示,多家保险公司采用线上理赔方式提高服务实效。此外,动物咬伤成为2020年度高频风险。

招商信诺赔出2000万元大单

从48家公司的十大理赔案例来看,年度最大单由招商信诺赔付,理赔金额为2000万元。

排名靠前的还有平安人寿的1828万元、中国人寿的1581万元、合众人寿的1204.1万元、交银康联人寿的1000万元。

48家人身险公司2020年理赔情况(数据如有出入,以各机构官方渠道发布为准)

《中国银行保险报》记者梳理发现,48家险企全年赔付金额最多的仍然是中国人寿。

2020年,中国人寿赔付件数为1610万件,较2019年1800万件有所减少;2020年全年赔付总金额超过470亿元,与2019年接近。

全年赔付金额排名靠前的险企还包括:平安人寿352亿元、太平洋寿险164亿元、新华保险117亿元、太平人寿79.1亿元、人保寿险69.83亿元、泰康人寿61亿元。

整体上看,虽然面对2020年新冠肺炎疫情,但上述48家险企理赔服务温度依然不减。

数据显示,2020年理赔获赔率有所增高,理赔时效有所加快。

具体来看,33家险企公布了获赔率,其中有21家险企获赔率不低于99%,12家险企获赔率在96%到99%之间。

国联人寿、珠江人寿小额案件理赔获赔率均为100%。

32家险企公布了理赔时效,大部分险企理赔时效均在1-2天。

恶性肿瘤为最高发重疾

从48家险企的理赔责任分布来看,医疗险理赔件数占比大、重疾险和医疗险理赔金额占比高的现象依然存在。

在重疾险理赔原因中,恶性肿瘤占比最高,心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。

平安人寿的理赔年报显示,重疾中恶性肿瘤最为高发,其次是急性心肌梗死和脑中风后遗症。

重疾赔付排名前10的病种(图片来源平安人寿2020年理赔报告)

细看恶性肿瘤赔付,男性主要集中在肺癌、甲状腺癌、肠癌、胃癌、肾癌等,而女性则主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌等。

从中国人寿的理赔数据来看,在金额分布上,医疗险占42%;在件数分布上,医疗险占93%。恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为威胁健康的“三大杀手”。

最为高发的3类重疾(图片来源中国人寿2020年理赔报告)

从各家险企的理赔年报上看,癌症等重大疾病有年轻化的趋势。

泰康人寿理赔年报显示,12岁以下呼吸道疾病高发,占比51%;13-35岁意外受伤逐渐增多,由6%增长到17%;36岁以后,良性和恶性肿瘤、心脑血管疾病等慢性病逐渐增多,由4%增长到22%。

人保寿险理赔年报显示,41岁-60岁重大疾病发生率最高,为64.17%;19岁—40岁次之,为22.84%;再次为18岁以下,为6.65%;最后是61岁以上,为6.34%。

年龄维度重疾发生情况(图片来源人保寿险2020年理赔报告)

抗击疫情担责任

《中国银行保险报》梳理发现,2020年,面对突如其来的新冠肺炎疫情,48家人身险公司中几乎大部分都采取了启动应急处置方案、扩展既有保险产品新冠肺炎责任、疫情赠险等方式,为抗击疫情贡献力量。

如新华保险从产品、服务、公益方面全面发力,截至2020年底,累计赔付新冠肺炎责任相关案件115件,赔付金额超1200万元。

新冠肺炎疫情赔付情况(图片来源新华保险2020年理赔报告)

北京人寿为20余万名一线抗疫工作人员免费赠送了新冠肺炎保险保障,具体包括6万多名社区工作者、10万余名公交集团工作人员、3万余名地铁运营工作人员、7000余名顺义青年抗疫志愿者、5000余名抗疫干部,以及部分市属医疗机构等一线防疫人员和20家天津企业的防疫支援人员。

各家险企还积极利用科技赋能,推动理赔线上化,提高理赔服务时效。

《中国银行保险报》梳理统计,48家发布理赔年报的险企中,至少有21家提到采用线上理赔方式。

动物咬伤成高频风险

近年来,“养宠大军”发展壮大,宠物伤人事件也与日增多。

从48家险企理赔年报来看,动物咬伤、抓伤成为因意外造成的医疗理赔案件的主要原因。

平安人寿理赔年报指出,动物抓咬是未成年人和青壮年(0-40岁)非疾病医疗赔付的首要原因。

各年龄层非疾病医疗赔付原因Top3(图片来源平安人寿2020年理赔报告)

中国人寿的理赔年报则显示,动物咬伤是意外险出现的高频因素。

意外险出险原因前五位(图片来源中国人寿2020年理赔报告)

东吴人寿理赔年报指出,公司意外风险引发的赔付案件有5114件,赔付金额达907万元,而动物咬伤和跌倒损伤是意外易发因素。

国华人寿、民生保险、财信人寿、恒大人寿的理赔年报中,意外医疗险的前三大出险因素也均包含动物咬伤。

此外,从50家险企的理赔责任分布来看,医疗险理赔件数占比大、重疾险和医疗险理赔金额占比大的现象依然存在。在重疾险理赔原因中,恶性肿瘤占比高,心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后,癌症等重大疾病年轻化趋势依旧明显。

记者 谭乐之

实习编辑 王梦萦

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