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蓝海银行王业方:支持小微、服务实体经济是民营银行使命

时间:2020/11/25  点击量:72

  2020年11月23日,由《中国经营报》和中经未来主办的“2020中国企业竞争力年会周”盛大开幕。作为财经界具有权威性和前瞻性的盛会,本届年会周汇聚中国商界智库及顶级企业家思想,探寻中国经济与企业的共同发展之路,为政府、企业、中外知名学者搭建思想交锋和智慧分享的平台。

  在11月24日举行的“2020卓越竞争力银行峰会”上,蓝海银行副行长王业方提出,中央及各级监管机构先后出台多项措施,高度重视提升金融服务小微企业的能力。银行作为金融业核心机构,应充当主力军,通过降低融资成本、创新金融产品等多举措,全面支持小微企业发展。

  围绕金融服务实体经济,王业方提出,银行可通过加快数字化转型,提升服务实体经济的能力和效率;充分运用科技力量,提升大数据应用能力,建立用户行为分析模型,精准进行用户画像,不断细化产品分类,最大化满足小微企业个性化需求,从而实现对实体经济的可持续性支持。

  “产品+技术”双创新

  “支持小微企业,关乎中国未来的经济实力构建。民营银行的设立初衷,就是要做好小微企业普惠金融服务,有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。”王业方说。

  他介绍说,蓝海银行作为山东省首家也是目前山东唯一一家民营银行,恪守设立初衷,坚持特色化经营和差异化竞争,充分运用科技手段,创新业务模式,不断提升服务小微企业及个体工商户的能力,助力推进银行业供给侧结构性改革。

  为了更好地服务小微企业,19家民营银行陆续推出相关产品服务,针对小微企业用户“小额分散”的特点,持续下沉客户群体,成为践行普惠金融的主力军。而蓝海银行主要从两方面着手提升小微企业的服务质效:

  一是产品创新。蓝海银行注重B端业务和产品体系建设,围绕产业链、数据以及银税互动等来开展业务,致力于为B端用户提供线上化、智能化的金融服务。其中,蓝海银行为小微企业“量身定做”的票据线上秒贴产品——银贴宝,切实服务实体经济,服务小微企业,服务真实的经营需求。目前累计服务小微企业已突破1万户,累计贴现票据数量突破2万单,总交易量超220亿元。

  二是技术创新。后疫情时代,金融科技引领的无接触式金融服务,已成为数字化时代提升小微金融服务的重要着力点。得益于在科技金融领域的持续投入和研发创新,蓝海银行90%以上的核心业务均通过线上实现。蓝海银行将金融服务与“互联网++”深度融合,运用大数据、云计算等技术建立自动化审批、风险定价和管控模型,提升审批效率和客户体验,为小微企业进行精准、快速的线上融资服务。

  数据应用破解首贷

  王业方提出,银行的核心竞争力是风控能力和获客能力,银行想要服务好小微企业必须做好风控工作。

  具体来说,他表示,解决中小微企业融资难、融资贵,关键要做好风险管控及风险定价。风险管控方面,银行要提升科技赋能,加强数据应用能力,建立并使用好客户画像;风险定价方面,小微企业融资风险较高,在监管框架下,风险定价可适当融入更多市场因素,结合市场力量推进小微企业融资问题解决。

  从数据风控应用方面看,蓝海银行已自主研发上线了“蓝镜”智能大数据风控系统。“该系统依托大数据分析和风控决策引擎自动筛选准入客户,通过信贷数据库和实时监控系统进行自动贷后预警,实现决策的智能化和可持续化,使业务操作更加便捷、成本更低。”王业方说。

  他表示:“支持小微、普惠大众,是蓝海银行作为民营银行的使命所在。一方面,蓝海银行依托互联网生态,让产品触达更多的客户;另一方面,蓝海银行与有数据积累的第三方合作,帮助小微企业解决首贷问题,服务更广泛的长尾客户。在此基础上,不断推出更多优质金融产品,持续服务小微企业、支持实体经济。”

(文章来源:中国经营网)

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